همه چیز درباره تسهیلات وام خرید خودرو + فروش اقساطی

همه چیز درباره تسهیلات وام خرید خودرو + فروش اقساطی

دریافت تسهیلات وام خودرو از بانک های دولتی و خصوصی مشروط به این است که تصمیم گرفته باشید از یکی از شرکت های خودرو سازی ایران ماشینی را خریداری کنید ، در غیر این صورت یعنی برای خرید ماشین های خارجی ، وام به شما نخواهند داد . در سال های گذشته که افزایشش قیمت ماشین بسیار زیاد بود ، وام خودرو به مردم داده شده است .

اولویت بندی برای دریافت تسهیلات خودرو بر حسب اعتبار است که مشتری نزد بانک مورد نظر دارد . مواردی که اعتبار شما و ضامن یا ضامنان شما را نزد بانک بالا می برد شغل شما ، وضعیت موجودی حساب و مبلغ واریزی فیش حقوقی شماست .

مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات وام خودرو

1- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه

2- اصل و کپی کارت ملی متقاضی به همراه اصل و کپی کارت ملی ضامن یا ضامنان

3- گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوق متقاضی

4- معرفی ضامنی که مورد قبول بانک باشد .

5- اصل و کپی فیش حقوقی ضامن یا ضامنان

6- یک قطعه عکس از متقاضی

7- پیش فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگی های مجاز داخل کشور

8- سه عدد تمبر مالیاتی

9- اصلی و کپی اسناد مالکیت ، کارت و بیمه نامه خودرو با امضای نمایندگی فروش خودرو

حدود مبلغ وام خودرو در بانک های مختلف

حدود مبلغ این وام از 150 میلیون ریال ( 15 میلیون تومان ) تا 500 میلیون ریال ( 50 میلیون تومان ) است . محاسبه اقساط وام خودرو به این شکل است که بازپرداخت آن ها 36 ماه یا 3 سال می باشد .

این مدت زمان معمولا بین 3 الی 6 و در اکثر مواقع 1 سال نیز طول می کشد . بعضی از بانک ها همین شرایط را با اندکی تغییرات ارائه می دهد .

شرایط دریافت وام خودرو

وام خودرو یکی از انواع وام های بانکی است که سالانه مورد استقبال زیادی واقع می شود .  طبیعتا وقتی برای ثبت نام وام خودرو باید حداقل سن شما 19 باشد . متقاضی وام نباید در سیستم بانکی کل کشور سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه داشته باشد .

شرایط گرفتن وام خودرو در انواع بانک ها با شرکت های لیزینگ و خودرو ساز تفاوت هایی دارد . این اتفاق در بانک های دولتی و خصوصی نمی افتد ، بانک ها صرفا در بحث ضمانت است که سخت گیرانه تر عمل می کنند و گاهی کسب اعتماد از آن ها زمان زیادی می برد .

شما برای دریافت وام خری خودرو حتما به یک ضامن یا بیشتر نیازمند هستید . یک نکته جالب می باشد که وقتی وام شما مورد قبول بانک قرار گرفت آن پول مستقیم به حساب کارخانه مورد نظر می رود و به شما پولی داده نمی شود .

تسهیلات خرید خودرو یعنی چی ؟

به منظور خرید خودرو و به مظور حمایت از مصرف کننده نهایی تسهیلاتی در اختیار شما قرار می گیرد که برای تعویض خودرو های فرسوده و یا خریداری خودرو نو قابل پرداخت می باشد .

براساس عقاید اسلامی این تسهیلات به صورت فروش اقساطی با مشارکت و با خرید وسایل نقلیه به نام شما صورت می گیرد .

مزایایی دریافت این نوع تسهیلات از بانک گردشگری شهر چگونه می باشد ؟

1- با دریافت تسهیلات خودرو خریدی مطمعن از تولید کنندکان معتبر داخلی را با حمایت بانک گردشگری می توانید بخرید .

2- شما با دریافت وام و باز پرداخت ماهیانه آن در حقیقت ابتدا صاحب در آمد خود می شوید و سپس ماهیانه آن را پس خواهید داد .

3- خرید و استفاده از خودرو از یک تا 5 سال قبل از آن که مبلغ آن را به طور کامل پرداخت کرده باشید .

مبلغ تسهیلات وام خودرو چقدر می باشد ؟

این تسهیلات تا 60 درصد قیمت تمام شده خودرو و حداکثر تا 150 میلیون ریال می باشد . برای تعویض خودرو های فرسوده تا 80 درصد قیمت خودرو و حداکثر تا سقف 200 میلیون ریال پرداخت می شود .

و مدت باز پرداخت آن 60 ماه می باشد.

برای دریافت تسهیلات باید چه شرایطی را داشته باشیم ؟

1- داشتن سن 18 سال تمام و 18 سال به بالا .

2- در صورتی که دارای تسهیلات با اقساط سر رسید گذشته و معوق یا دارای سابقه چک برگشتی هستید ، بانک گردشگری شهر به شما وام خرید خودرو را می دهد .

3- اعطای تسهیلات جهت وسایط نقلیه و دست دوم مشمول استفاده از تسهیلات نمی باشد .

4- برای صدور چک در وجه شرکت تولید کننده مبلغ موجودب حساب شما می بایست به اندازه کل بهای خودرو خریداری شده باشد .

5- ارائه پیش فاکتور خرید خودرو با توجه به فهرست انواع خودرو های تولید داخل اعلام شده از سوی وزارت صنعت ، معدن و تجارت  انجام می پذیرد .

چه مدارکی برای دریافت وام خودرو لازم است ؟

1- مدارک مربوط به دریافت تسهیلات :

شامل پیش فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگی های مجاز خورو تولید داخل و سایر مدارک مربوطه به تشخیص شعبه

2- مدارک شغلی :

شامل معرفی از محل خدمت ، جواز کسب معتبر ، گواهی اشتغال به کار و یا سایر مدارک مربوطه

3- مدارک هویتی :

شامل شناسنامه و کارت ملی و سایر مدارک معتبر رای مشتریان عیر ایرانی

4- مدارک محل سکونت :

شامل اجاره نامه یا سند مالکیت و یا سایر مدارک مربوطه

زمانی که بانک قبول می کند و وام برای ماشین های دست دوم را می دهد چه عواملی را در نظر می گیرند ؟

مدل خودرو

مهم ترین نکته ای که موقع انجام محاسبه افت قیمت در نظر می گیرند ، مدل و مقدار کار کرد آن می باشد . قابل توجه است که درصد افت قیمت در سال اول 12 درصد ، سال دوم 18 درصد ، سال سوم 23 درصد و سال آخر نیز 27 درصد می باشد . همچنین باید گفت که افت قیمت در سال پنجم به بعد 27 درصد حساب می شود و افزایش ندارد . پس در سال ششم و هفتم نیز 27 درصد حساب می کنند .

در اکثر مواقع سال تولید نیز در نظر می گیرند . برای مثال می توان گفت که وقتی سال 90 تندر نود ساخته شد ، شایعات زیادی درمورد آن بود که می گفتند اصلا خو نیست و اصلا بعد از یک  سال اصلا ارزش فروختن ندارد ولی قبل از سال نود ماشین های تندر نود خوب بوده و حتی بعد از 10 سال قابل فروختن و محاسبه افت قیمت می باشد .

و قابل توجه است که عمر مفید آن روی قیمت ماشین تاثیر مثبتی دارد . ارزش افت ماشین را بستگی به عمر آن دارد ، هرچه عمر مفید ماشین باشد ، افت آن پایین تر می باشد . اکثر ماشین ها بعد از گذشت 5 الی 6 سال اصلا نمی توان ارزش افت آن را حساب کرد ، ولی اکثر ماشین ها خیر حتی اگر 10 سال نیز از آن استفاده کرد ، می توان عمر مفید آن را حساب کرد .

میزان کار کرد خودرو

استهلاک ماشین بستگی به کیلومتر شمار آن دارد که آن خیلی مهم می باشد . کارشناسان می گویند که سالیانه باید کیلومتر ماشین بین 20 الی 30 هزار باشد و این عدد ، عدد نهایی را بیشتر می کند  . ولی اگر ماشین سالیانه کمتر از 20 هزار کیلومتر کار کرده باشد ، جز کم کار ترین ماشین ها بوده و در آخر وقتی محاسبه را انجام می دهند ، عدد نهایی کم می شود . پس بهتر است از ماشین خود زیاد استفاده کنید .

در اکثر مواقع عدد کیلومتر درست نمی باشد ، و بعضی ها عدد کیلومتر ماشین خود را ذرست کاری می کنند تا آن را بالا ببرند تا افت ماشین آن ها کم شود . می توان است به دسته دنده ، فرمان و همچنین صندلی راننده دقت کنید و بفهمید که آن ماشین نو باشید یا خیر .

بیمه و تعدا سال های تخفیف

بیمه داشتن مهم ترین و ضروری ترین موارد می باشد ، که سالیانه باید پرداخت شود و اکثر مواقع تخفیف نیز داده می شود . و می توان از آن تخفیف استفاده کنید و یا بگذارید بماند . قابل یاد آوری است که در زمانی که افت ماشین را حساب می کنند ، تعداد ماه های باقی مانده بیمه را نیز محاسبه کرده و به شما می گویند و همچنین یکی از مزیت های ماشین نیز حساب می شود .

رنگ شدگی قطعات خودرو

اگر ماشین به صافکاری و یا مکانیکی رفته باشد ، روی قیمت افت تاثیر گذاشته و آن را بالا می برد . اگر کاپوت ، سقف و یا چهار چوب ها رنگ شده باشد ، زمانی که افت ماشین را حساب می کنند ، روی آن تاثیر گذاشته و باعث بیشتر شدن قیمت افت خواهد شد .

همچنین باید گفت که اگر در کاپوت یا در صندوق عوض شده باشد ، روی افت قیمت آن چنان تاثیر ندارد و در اکثر مواقع آن را حساب نمی کنند .

تصادف شدید

اکثر افراد وقتی تصادف می کنند ، دنبال این هستند که آن ماشین را بفروشند زیرا ارزش قیمتی آن پایین می آید حتی اگر 5 سال از آن ماشین استفاده شده باشد . در اکثر مواقع تصادف روی شاسی ماشین و رنگ شدگی آن تاثیر می گذارد و وقتی کارشناس آن را ببیند ، آن را به راحتی تشخیص خواهد داد .

در تصادف کردن امکان دارد که ماشین شما چپ کند و یا جلوی ماشین شما جمع شود که باید گلگیر و یا سقف را عوض کرد .

بهتر است زمانی که دارید افت قیمت ماشین را حساب می کنند بگویید که قبل تصادف کرده اید .

شرایط داخل خودرو

در هنگامی که ارزش افت قیمت ماشین را محاسبه می کنند ، به روش صندلی ها ، ظاهر خودرو ، کابین ماشین و موتور ماشین را چک کرده و محاسبه خود را انجام می دهند .

اگر شما روی ماشینتان سیستم صوتی و تصویری نصب کرده باشید ، موقع تخمین آن را در نظر خواهند گرفت .

وضعیت فنی خودرو

اکثر افراد بعد از خرید ماشین و بعد از اینکه 1 الی 2 از ماشین استفاده می کنند ، ماشین آن ها دچار مشکل شده و هر ماه باید به تعمیر گاه بروند و هزینه های سنگینی را بدهند تا ماشین آن ها درست شود . در زمان ارزش گذاری ماشین ، وضعیت فنی خودرو در نظر گرفته می شود . مواردی که در نظر گرفته می شود ، شامل روغن سوزی ، دینام ، موتور و همچنین سنسور حسگر ماشین می باشد . اگر ماشین مشکل فنی داشته باشد ، باعث پایین آمدن افت آن می شود .

آپشن های خودرو

وقتی شما ماشین را از شرکت می خرید ، همان لحظه همه چی ماشین را چک می کند و ارزش آن را اگر خواستید بفروشید را به شما گفته و بعد تحویل داده می شود ،  که این موضوع خیلی خوب می باشد . اگر راننده هر نوعی آپشنی را خودش اضافه کنند ، باعث افت آن و پایین آمدن قیمت آن می شود .

افت قیمت و خسارت خودروی تصادفی بسیار مهم بوده و در این تصادف به شدت ماشین صدمه می بیند . و در اکثر مواقع این تصادف باعث کاهش افت ماشین می شود . اگر ماشین تصادف خیلی بدی داشت و شما مجبور به فروختن شدید ، افت ماشین را محاسبه می کنند و افت ماشین شما پایین می آید حتی اگر عمر مفید ماشین شما 5 یا 6 ساله باشد .

داخل ها و مونتاژ ها ، نه خارجی ها

نکته بسیار مهم درباره وام خودرو این است که این وام برای خرید خودرو های خارجی وارداتی اختصاص داده نمی شود . شما با این وام قادر به خرید خودرو های مونتاژ داخلی هستید . البته عملا پایین بودن میزان تسهیلات که بانک ها به خرید خوردو اختصاص می دهند ، کمکی برای خرید خودر های لوکس خارجی نخواهد کرد .

بانک ها

1- ملی :

150 میلیون ریال و اقساط آن 60 ماه می باشد .

2- صادرات :

150 میلیون ریال و اقساط آن 36 ماه می باشد .

3- پست بانک ، بانک دی :

150 میلیون ریال و اقساط آن 36 ماه می باشد .

4- سپه :

70 میلیون ریال و اقساط آن 60 ماه می باشد .

5- بانک ایران زمین :

150 میلیون ریال و اقساط آن 36 ماه می باشد .

بیشتر بخوانید:

قیمت خودرو کارکرده و صفر، قیمت گذاری روز خودرو

منبع: بانک وام