بررسی کامل کارت طلایی خودرو و مزایای آن نسبت به بیمه بدنه

بررسی کامل کارت طلایی خودرو و مزایای آن نسبت به بیمه بدنه

کم و بیش حرف های متناقضی درباره تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه شنیده می شود . عده ای طرفدار بیمه بدنه خودرو هستند و معتقدند که بهتر از کارت طلایی است و عده ای معتقدند که کارت طلایی مزایای بیشتری به نسبت به بیمه بدنه خودرو دارد .

کارت طلایی چیست ؟

کارت طلایی امکان جبران خسارت در صورت خرابی ، سرقت ، حمل و نقل رایگان خودروی در راه مانده را فراهم می کند . خدمات کارت طلایی مختص خودرو ها ایران خودرو است و برای خودرو های سایر شرکت ها فقط حمل و نقل رایگان به صورت خرابی خودرو را دارد . در صورتی که از خودرو های شرکت ایران خودرو استفاده می کنید ، و می توانید از کارت طلایی به عنوان جایگزین بیمه بدنه استفاده کنید .

ویژگی های کارت طلایی :

کارت طلایی دارای 6 نوع مختلف می باشد :

1- کارت طلایی سال

2- کارت طلایی 1 ستاره

3- کارت طلایی 2 ستاره

4- کارت طلایی 3 ستاره

5- کارت طلایی 5 ستاره

6- کارت الماس

هر یک از این کارت های طلایی خدمات مشخصی را ارائه می دهند . کارت طلایی سال کمترین خدمات و کارت الماس بیشترین خدمات را به کاربر ارائه می کنند . کارت الماس فقط مخصوص خودرو های دنا ، سوزوکی ، تندر 90 اتوماتیک و سمند سورن می باشد .

خدماتی را که کارت طلایی ازائه می دهد و در سایر کارت های طلایی مشترک می باشد ، شامل موارد زیر است :

1- خدماتی که در دسته خسارات اصلی بیمه بدنه می گنجد مثل سرقت ، آتش سوزی و تصادف

2- ریختن مواد اسیدی بر روی خودرو

3- سرقت آی سی یو

4- حمل و نقل رایگان خودرو در صورت خرابی و عدم امکان حرکت

5- تعویض خودرو

6- امداد سیار درون شهری و برون شهری با پرداخت هزینه

7- جبران خسارت در صورت ترکیدگی لاستیک حین رانندگی

کارت طلایی 1 سال علاوه بر خدمات کارت طلایی سال ، موارد زیر می باشد :

1- جبران خسارت در صورت بلایای طبیعی مثل سیل ، زلزله و تگرگ

2- جبران خسارت در صورت شکستن شیشه

کارت طلایی 2 ستاره علاوه بر خدمات کارت طلایی 1 سال ، شامل موارد زیر است :

1- تعمیر کامل موتور ، جلو بندی و دیسک و صفحه خودرو

2- تعویض رایگان روغن هر 10 هزار کیلو متر

3- تعویض سالانه باتری

کارت طلایی 3 ستاره علائه بر خدمات کارت طلایی 2 ستاره ، تعویض رایگان لنت ترمز ، شمع ، روغن ، فیلتر روغن ، فیلتر هوا و فیلتر سوخت به ازای هر 20 هزار کیلو متر انجام می شود ، همچنین سرویس دوره ای نیز تا پیمایش 40 هزار کیلو متر انجام می شود . در این نوع ا کارت طلایی در صورت توقف خودرو به دلیل مشکل فنی ، روزانه 20 هزار تومان بابت هزینه خواب خودرو به مالک داده می شود .

کارت طلایی 4 ستاره علاوه بر خدمات کارت طلایی 3 ستاره ، سرویس تعویض تسمه تایمینگ و تسمه دینام را دارد . در صورتی که در طول یک سال اعتبار کارت طلایی ، خودرو بیش از 60 هزار کیلو متر حرکت کند ، لاستیک های خودرو نیز تا پیمایش 60 کیلو متر انجام می شود . در این کارت طلایی روزانه 40 هزار تومان بابت خودرو به مالک داده می شود .

در کارت الماس که کامل ترین خدمات را ارائه می دهد ، روزانه 60 هزار تومان بابت خواب خودرو به مالک داده می شود . همچنین با داشتن این کارت می توان از سرویس های تابستانی و زمستانی نیز استفاده کرد . با داشتن کارت الماس ، خودرو در کیلو متر های مضرب 10 هزار و 20 هزار شامل بازدید از وضعیت فرمان ، وضعیت باد لاستیک و مدار هیدرولیک ترمز می باشد .

بیمه بدنه چیست ؟

برخلاف بیمه شخص ثالث ، بیمه بدنه بیمه ای اختیاری برای خودرو است  که از خودرو بیمه گزار در برابر حوادث مختلف مراقبت می کند . بیمه بدنه خودرو در مواقعی مثل تصادف ، وقوع بلایای طبیعی ، سرقت از بیمه گزار محافظت می کند .

ویژگی های بیمه بدنه

خساراتی که بیمه بدنه تحت پوشش قرار می دهد دو نوع است که شامل اصلی و فرعی است . خسارات اصلی خسارات می باشد که در همه انواع بیمه بدنه خودرو موجود می باشد ولی خسارات فرعی در صورت تمایل بیمه گزار ، به بیمه نام اضافه می شود . چون تعداد خسارات فرعی تعریف شده بسیار زیاد است ، لذا بیمه بدنه دارای انواع بسیار زیادی است و بنا به نظر و خواست بیمه گذار می تواند گوناگون باشد . بیمه گذار می توان با توجه به شرایطط و صلاح دید خود ، هریک از خسارات فرعی را که می خواهد در بیمه بدنه خود انتخاب می کند .

خسارات اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است :

1- برخورد ماشین با جسمی ثابت یا متحرک

2- واژگونی یا سقوط ماشین

3- صاعقه ، آتش سوزی یا انفجار خودرو یا یکی از لوزام یدکی همراه آن

4- سرقت کلی خودرو

5- جبران هزینه های نجات خودرو یا هزینه های وارد شده حین انتقال آن

6- جبران خسارات به باتری و لاستیک خودرو

خسارات فرعی بیمه بدنه شامل موارد زیر است :

1- خسارات ناشی از سایر بلایای طبیعی مثل زلزله ، سیل

2- خسارات ناشی از شرکت در مسابقات اتومبیل رانی و تست سرعت

3- خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی و منفجره

4- خسارات ناشی از ریختن رنگ ، اسید یا هر گونه مواد شیمیایی روی خودرو

5- سرقت جزئی لوزام خودرو

6- زیان ناشی از کاهش ارزش خودرو در اثر بروز حادثه

7- زیان ناشی از توقف یا به اصطلاح خواب خودرو

8- پوشش نوسانات بازار برای خنثی کردن تاثیر تورم بر قیمت خودرو

9- خسارات شکستن شیشه

10- جبران هزینه رفت و آمد بیمه گزار در صورتی که به دلیل بروز حادثه قادر به استفاده از خودروی خویش نباشد .

11- خسارات ناشی از کشیده شدن میخ یا جسم نوک تیز به بدنه

تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه از نظر قیمت

تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه از نظر قیمت یکی از پارامتر های مهم در انتخاب است . همچنین کارت طلایی فقط به خودرو های کمتر از 10 سال ساخت تعلق می گیرد . بیمه بدنه بهتر از کارت طلایی می باشد و بهتر است برای ماشین خود از بیمه بدنه استفاده کنید ، زیرا قیمت بیمه بدنه به کارت طلایی بهتر می باشد .

مزایای بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی

1- بیمه بدنه برای تمام خودرو ها کاربرد دارد ولی کارت طلایی فقط متخص خودرو های ایران خودرو است .

2- بیمه بدنه هزینه خسارات وارد شده را به صورت نقد به بیمه گذار پرداخت می کند ولی کارت طلایی اقدام به تعمیر یا تعویض خودرو می کند .

3- حدود نرخ بیمه بدنه از کارت طلایی کمتر است و در کل برای هر ماشین خاصی که در نظر بگیریم ، نرخ بیمه بدنه کمتر از کارت طلایی است .

4- بیمه بدنه و تخفیف های آن از خودرو به خودروی دیگر قابل انتقال است در صورتی که کارت طلایی قابلیت انتقال را ندارد .

5- خسارات فرعی بیمه بدنه بسیار متنوع است و در موارد خاص هم از بیمه گذار مراقبت می کند .

مزایای کارت طلایی نسبت به بیمه بدنه

1- این کارت ها امکان حمل و نقل بسیار خودرو و سرنشینان را در صورت خرابی در راه فراهم می کند در صورتی که در بیمه بدنه چنین امکانی وجود ندارد .

2- کارت طلایی امکان سرویس و تعویض دوره ای بعضی از قطعات را برای خودرو ها ایجاد می کند ولی در بیمه بدنه چنین امکانی وجود ندارد .

3- کارت طلایی امکان امداد سیار و تعمیر در محل همچنین امدا تلفنی را مطابق شرایط را برای کاربر فراهم می کند .

چرا بیمه بدنه برای خودرو لازم می باشد ؟

افزایش ارزش خودرو ها در سال های اخیر ، هزینه های جبران خسارت های اتفاق افتاده را یکی از هزینه های ناخواسته برای دارندگان خودرو می باشد . بیمه شاخص ثالث خسارات جانی و مالی وارد شده به سایر افراد را جبران می کند ، و اگر ماشین آسیب دیده باشد بیمه ثالث هیچ گونه هزینه را پرداخت نخواهد کرد و باید بیمه بدنه آن را جبران کند که شامل موارد زیر می باشد :

1- اگر اتومبیل شما سرقت و یا دچار آتش سوزی و واژگونی شد ، نمی توانید از بیمه شخص ثالث استفاده کنید .

2- در تصادفی که شما مقصر باشید قادر به استفاده از بیمه شخص ثالث نمی باشید .

3- زمانی که اتومبیل پارک شده شما دچار تصادف شود و مقصر شخص دیگر باشد ، بیمه شخص ثالث کاری انجام نمی دهد .

چه اصطلاحاتی در بیمه بدنه وجود دارد ؟

همه بیمه ها داری نامی می باشد که در ادامه درباره آن ها صحبت خواهیم کرد :

1- مدت اعتبار بیمه نامه : مدت بیمه ها اکثر 1 ساله و یا 6 ماه هستند . در بیمه نامه شروع و پایان اعتبار بیمه زده می شود و می تواند با توجه به می توانید مدت اعتبار خود را بدانید .

2- فرانشیز : بخشی از هر خسارت است که به عهده بیمه گذار است و میزان آن در بیمه نامه معلوم می باشد .

3- حق بیمه : مبلغی می باشد که در بیمه نامه درج می شود و شخص بیمه شده باید موقع خرید بیمه آن را کامل پرداخت کند و یا می تواند به صورت قسطی پرداخت کند که می تواند با صحبت کردن با مسئول بیمه این مشکل را حل کند .

4- موضع بیمه : وسیله نقلیه که زمینی است مثل موتور ، ماشین بیمه می شوند و اگر مشکلی برای آن پیش آید ، بیمه نصف آن را پرداخت می کند .

5- بیمه گر : شرکت بیمه ای است که مشخصات بیمه نامه را درج می کند و در برابر آن حق بیمه و خسارات را جبران می کند و مبلغ آن را واریز می کند .

6- بیمه گذار : شخصی است حقیقی و یا حقوقی می باشد که مالک بیمه نامه است و یا مسئولیت حفظ بیمه نامه را از طرف مالک را دارد .

7- ذینفع : شخصی است که بنا به درخواست بیمه گذار نام وی در این بیمه نامه درج می شود و تمام خسارات را پرداخت می کند .

نام شرکت های بیمه براساس رتبه بندی آن ها شامل موارد زیر می باشد :

1- بیمه بدنه ایران

2- بیمه بدنه آسیا

3- بیمه بدنه پارسیان

4- بیمه بدنه البرز

5- بیمه بدنه دانا

6- بیمه بدنه معلم

7- بیمه بدنه کوثر

8- بیمه بدنه پاسارگاد

9- بیمه بدنه ملت

10- بیمه بدنه رازی

تمامی شرکت های بیمه که نام برده شد ، ماشین ها را بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث می کند . که بیمه کردن ماشین مهم ترین موضوع می باشد و بیمه کردن ماشین بسیار مهم می باشد و حتما باید ماشین را بیمه کرد که این بیمه ها 1 ساله و 6 ماهه می باشد .

مهلت پرداخت خسارت بیمه بدنه چقدر می باشد ؟

بعد از اعلام کردن خسارت وارد شده از سوی بیمه گذار ، شرکت بیمه بعد از 15 روز و تکمیل کردن مدارک و رای دارو و هیات داوری و دادگاه خسارت را پرداخت می کند . همچنین امکان دارد که 60 روز طول بکشد و بعد 60 روز خسارات معلوم شود و خسارت را واریز کند .

فرایند پرداخت خسارت بیمه نامه چگونه است ؟

در زمان خسارت بیمه گذار باید در اسرع وقت و حداکثر ظرف مدت 5 روز کاری خسارت را به شرکت بیمه اطلاع دهد . براساس خسارت وارد شده پیش می رود و در عرض 2 ماه تمام کار های شما حل می شود و هزینه وارد می شود .

پرداخت خسارت بیمه بدنه در خسارت کلی

در همه خسارت کلی ملاک محاسبه و پرداخت خسارت ارزش معاملاتی خودروی بیمه شده است که در بیمه نامه درج می شود . در خسارت کلی موضوع بیمه زمانی از بین رفته تلقی خواهد شد که حداقل 60 روز پس از سرقت پیدا نشود یا هزینه تعمیر و تعویض قسمت های خسارت دیده به همراه هزینه نجات از 75 درصد قیمت آن در روز حادثه بیشتر می شود .

خسارت هایی که زیر پوشش اصلی بدنه می باشد ، شامل موارد زیر می باشد :

1- اگر خودروی بیمه شده به سرقت برود و یا در اثر دزدی یا حتی شروع دزدی دچار خسارت شود ، تحت پوشش بیمه قرار می گیرند .

2- خسارت هایی که در اثر آتش سوزی و یا انفجار به ماشین وارد می شود تحت پوشش بیمه قرار دارد .

بیشتر بخوانید:

نگاهی به طرز کار و عملکرد سیستم کنترل کشش TCS | اهمیت آن

منبع: اروند پلاک